Valdez Albizu destacó que República Dominicana alcanza una comunidad de 5.9 millones de usuarios de internet banking
Valdez Albizu destacó que República Dominicana alcanza una comunidad de 5.9 millones de usuarios de internet banking
Ofreció una conferencia sobre
tendencias regulatorias en banca digital, seguridad de la información e
innovación financiera, en el marco del Congreso Latinoamericano de Tecnología e
Innovación Financiera 2022
Santo Domingo. República Dominicana. - El gobernador del Banco Central de la República
Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, ofreció la conferencia ‘Tendencias
regulatorias en banca digital, seguridad de la información, ciberseguridad e
innovación financiera (Hub de Innovación)’, durante la celebración del Congreso
Latinoamericano de Tecnología e Innovación Financiera (CLAB) 2022, un evento
organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).
Valdez
Albizu comenzó refiriéndose al proceso de transformación digital que está
experimentando el sistema financiero dominicano, destacando que ‘en 2014 los
usuarios de internet banking en nuestro país sumaban 1.4 millones, mientras que
en septiembre de 2022 la comunidad asciende a 5.9 millones de usuarios’.
El
gobernador asoció este importante hito alcanzado en la República Dominicana con
la aprobación por parte de la Junta Monetaria de iniciativas tendentes al incentivo
del uso de los canales digitales para los productos y servicios financieros. En
ese sentido, resaltó que la Junta
Monetaria aprobó y ya está operando en el país el primer banco múltiple completamente digital, de capital local. “Esto es un hito en la historia
del sistema financiero dominicano, y estoy seguro que no será el único”,
expresó.
En
un orden similar, expuso que ‘en 2018 existían 20 empresas de tecnología
financiera, mientras que entrado el 2022 ya operan en el mercado local 50 de
estas entidades, proveyendo servicios en segmentos como pagos, gestión de
finanzas personales y empresariales, financiamiento alternativo, activos
financieros y mercados de capitales, entre otros”.
Ecosistema de pagos
Valdez
Albizu destacó que ‘la Junta Monetaria en 2007 sentó las bases y la motivación
para que se creara en el país un ecosistema de pagos dinámico, moderno, seguro
y confiable, sobre la base del Reglamento de Sistema de Pago emitido por el
mismo organismo. Sirva de ejemplo que el Servicio de Pagos al Instante, cuyo
crecimiento ha mantenido una tendencia exponencial, alcanzándose para el
periodo enero-octubre de 2022 un incremento de un 47.3 % en el volumen de pagos liquidados en
el sistema Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) del Banco Central, con
respecto a igual periodo del año anterior, y un 338.9 % con relación a 2019”.
Seguidamente,
señaló que ‘catorce años después, la nueva versión del reglamento incluye,
entre otras novedades, la creación de las empresas de pagos electrónicos (EPEs),
que juegan un rol complementario a la banca tradicional”.
Monedas digitales
El
gobernador se refirió a ‘las monedas digitales que pudieran emitir los bancos
centrales (CBDC por sus siglas en inglés), originadas y transferidas por medios
digitales, y que contarían con el respaldo de los entes emisores’. A este
respecto agregó que ‘al igual que otros bancos centrales, estamos agotando una
fase de análisis y explorando la naturaleza, el impacto monetario y la
funcionalidad de estos esquemas, contando con la asesoría del Fondo Monetario
Internacional (FMI).
Asimismo,
citó el Reporte Económico Anual 2022 del Banco Internacional de Pagos (BIS), en
el que se recoge que ‘un sistema basado en el dinero de bancos centrales ofrece
una base más sólida para la innovación, asegurando que los servicios sean
estables e interoperables, a nivel nacional y transfronterizo’.
El reto de la ciberseguridad
Valdez
Albizu indicó que el Banco Central ejecutó una serie de acciones tendentes al
fortalecimiento de las funciones en materia de seguridad cibernética y de la
información de todas las entidades reguladas, con la finalidad de contribuir a
la protección de las plataformas tecnológicas de los participantes directos e
indirectos del Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD).
En
ese tenor, mencionó en primer lugar la elaboración del Reglamento de Seguridad
Cibernética y de la Información, aprobado por la Junta Monetaria en
noviembre de 2018, asegurando que ‘gracias a la implementación de este reglamento,
las entidades del sistema financiero nacional estuvieron mejor preparadas para
enfrentar durante la pandemia el incremento de los ciberataques a nivel
mundial, y no tuvimos nada que lamentar en ese sentido’.
En
segundo lugar, se refirió a ‘la creación de una estructura centralizada, el
Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes de Seguridad Cibernética para el
Sector Financiero y de Pagos (SPRICS), bajo la dependencia administrativa del
Banco Central, que entró en operación en 2020. Su objetivo es apoyar a las
entidades del sistema en la mitigación de los efectos y la propagación de
posibles eventos de ciberseguridad, que a su vez pudiesen devenir en un riesgo
sistémico o reputacional. Actualmente cuenta con 80 participantes conectados:
bancos, mercado de valores y administradores de sistemas de pagos’.
Integración de Centroamérica
El
gobernador Valdez Albizu aprovechó para anunciar la primicia de que ‘los bancos
centrales de Centroamérica, con quienes operamos el sistema de pagos regional (SIPA),
estarán interconectados a nuestro Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes,
al ser aprobado por el Consejo Monetario Centroamericano (CMCA) en su pasada
reunión’.
Inclusión financiera
En
lo que respecta al importante apartado de ‘inclusión financiera’, Valdez Albizu
expresó que ‘acabamos de lanzar la
Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, con líneas de acción
apoyadas fuertemente en la tecnología, en la construcción de ecosistemas de
pagos digitales y en una educación financiera inclusiva y multicanal. Estamos
convencidos que la inclusión financiera es un habilitador clave en la lucha
contra la pobreza y el crecimiento económico de nuestro país”.
Hub de Innovación Financiera
A continuación, el gobernador destacó la creación
del Hub de Innovación Financiera ‘que, con el apoyo del Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), y con el concurso de las superintendencias de Bancos, del
Mercado de Valores, de Seguros y de Pensiones, fue lanzado en febrero de este
año. Dicho hub permitirá potenciar las iniciativas privadas en esta materia,
fomentando su factibilidad y sostenibilidad. Estoy seguro de que trabajando
juntos, lograremos grandes avances en beneficio del sistema financiero y del
país”.
Valdez
Albizu recalcó que ‘la confianza se
basa en la credibilidad, la transparencia y el respaldo. Por lo tanto, frente a
un futuro digital, que trae grandes transformaciones a la sociedad y la
economía, cobra especial importancia el rol de los bancos centrales, para
contribuir a que los agentes económicos puedan desarrollar sus labores en un
entorno de certidumbre’.
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